| Pożyczkodawca | Czas wypłaty | Kwota | Wiek | Prowizja % | Okres | Godziny pracy |
|---|---|---|---|---|---|---|
 SMARTNEY INFO. | 5 min | 1500001000 - 150000 złDOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ | 21 - 70 lat | 14 | 6 - 120 mies. | Pn-Pt: 08:00-20:00 Sb: 09:00-20:00 Nd: 09:00-20:00 |
 BANCOVO INFO. | 15 min | 200000500 - 200000 złDOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ | 18 - 80 lat | 10,47 | 2 - 120 mies. | Pn-Pt: 08:00-19:00 Sb: 08:00-19:00 Nd: 08:00-19:00 |
 AKCEPTO INFO. | 15 min | 25000500 - 25000 złDOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ | 18 - 80 lat | 18,5 | 2 - 36 mies. | Pn-Pt: 08:00-15:00 Sb: 08:00-15:00 Nd: 08:00-15:00 |
 VELOBANK INFO. | 15 min | 300000500 - 300000 złDOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ | 18 - 75 lat | 8,84 | 3 - 120 mies. | Pn-Pt: 08:00-20:00 Sb: 08:00-20:00 Nd: 08:00-20:00 |
 PIENIADZE POZYCZKA INFO. | 15 min | 100000100 - 100000 złDOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ | 18 - 80 lat | 15,5 | 2 - 144 mies. | Pn-Pt: 00:00-23:00 Sb: 00:00-23:00 Nd: 00:00-23:00 |
Informacje w tabeli pochodzą z publicznie dostępnych źródeł i mają charakter informacyjny — ostateczne warunki zawsze potwierdź u dostawcy (na stronie oferty / w regulaminie / w umowie). Zakresy informacyjne (na moment wyświetlenia ofert w tabeli): RRSO od 9,21% do 144,70% w skali roku, kwota od 100 do 300000 PLN, okres od 2 do 144 mies.
Scenariusz odniesienia (jak czytać dokumenty) – porównanie kredytów gotówkowych (ranking): KWOTA 20000 PLN, OKRES 48 miesięcy (punkt odniesienia).Źródło liczb: formularz informacyjny / umowa / tabela opłat / regulamin konkretnej oferty. W tabeli znajdują się linki partnerskie — możemy otrzymać wynagrodzenie, jeśli przejdziesz do dostawcy. Zobacz: Polityka reklamy i sponsorowania
- 1) Ujednolić scenariusz: ta sama kwota i okres → dopiero wtedy porównuj koszty.
- 2) Koszt całkowity: punkt odniesienia nr 1 (suma do spłaty w całym okresie).
- 3) Tabela opłat: prowizja, opłaty administracyjne, elementy warunkowe (kiedy się naliczają).
- 4) Ubezpieczenie (jeśli jest): koszt łączny, okres, wyłączenia i wpływ na “koszt całkowity”.
- 5) Nadpłata/wcześniejsza spłata: jak rozliczane są koszty i czy nadpłata skraca okres czy obniża ratę.
- 6) Opóźnienia: odsetki, opłaty, procedury — kiedy startują i jak szybko rośnie rachunek.
- Porównanie: “najtańszy” = zwykle najniższy koszt całkowity przy tych samych parametrach; “najlepszy” zależy od scenariusza i zasad.
Uwaga: STARCRED działa informacyjnie (publisher-only). Nie pośredniczymy w wnioskach. Porównanie opiera się na danych z dokumentów – przed decyzją weryfikuj umowę i tabelę opłat.
“Ranking” i “porównywarka” bywają mylone z gotową decyzją. W praktyce to narzędzie do porównania — dopóki nie sprawdzisz kosztu całkowitego, opłat, nadpłaty i zasad opóźnień, lista nie jest “wyborem”.
Najważniejsze wnioski
- Najtańszy zwykle oznacza najniższy koszt całkowity przy tej samej kwocie i okresie.
- Najlepszy zależy od scenariusza: koszty + elastyczność + wymagania procesu.
- Różnice często robią opłaty dodatkowe, nie samo oprocentowanie.
- Jeśli nie ma czytelnej tabeli opłat i zasad — to sygnał ryzyka.
Spis treści
Kredyt gotówkowy: porównanie na liczbach z dokumentów
To narzędzie pomaga porównać koszty, opłaty i scenariusze (nadpłata, zmiana harmonogramu, opóźnienia). Nie podejmuje decyzji za Ciebie — ma pomóc czytać dokumenty jak dokument.
Kryteria porównania (tabela)
| Kryterium | Co sprawdzić | Typowy błąd |
|---|---|---|
| Koszt całkowity | łączna kwota do spłaty + opłaty | porównywanie samych rat |
| Opłaty | prowizje, opłaty warunkowe, ubezpieczenie | pomijanie warunków i tabeli opłat |
| Nadpłata | czy możliwa, jak rozliczane są koszty | zakładanie, że “zawsze się opłaca” |
| Opóźnienia | odsetki/opłaty/procedury | brak analizy ryzyka |
| Wymagania | dokumenty i weryfikacja | wiara w hasło “bez formalności” |
Jak czytać zestawienie jak dokument, nie jak reklamę
- Ustal parametry porównania: ta sama kwota i okres (albo jasno zaznacz, że porównujesz różne warianty).
- Najpierw koszt całkowity: to „cena” w całym okresie – dopiero potem rata.
- Sprawdź opłaty dodatkowe: prowizje, opłaty warunkowe, ubezpieczenie (i kiedy występuje).
- Zobacz zasady: nadpłata/wcześniejsza spłata oraz konsekwencje opóźnień.
- Jeśli czegoś nie ma w dokumentach: traktuj to jako ryzyko, a nie „bonus”.
Jeśli chcesz policzyć warianty na swoich liczbach z dokumentów: kalkulator.
Co znaczy “najtańszy” w porównaniu kredytów gotówkowych
W tej ścieżce “najtańszy” rozumiemy jako: najniższy koszt całkowity przy tej samej kwocie i okresie, z uwzględnieniem opłat z dokumentów (w tym warunkowych i ubezpieczenia, jeśli dotyczy).
| Składnik | Czy wchodzi do porównania? | Gdzie to zwykle jest w dokumentach |
|---|---|---|
| Odsetki | tak | harmonogram / umowa |
| Prowizja | tak | tabela opłat / umowa |
| Ubezpieczenie | tak, jeśli dotyczy | warunki ubezpieczenia / umowa |
| Opłaty warunkowe | tak, jeśli mogą wystąpić | tabela opłat / regulamin / przypisy |
| Opłaty za opóźnienia | nie (to ryzyko scenariusza) | umowa / regulamin |
“Najlepszy” może być inny niż “najtańszy”, jeśli priorytetem jest elastyczność (nadpłata, zmiany harmonogramu) albo wymagania procesu.
Scenariusze wyboru
Minimalny koszt
- priorytet: koszt całkowity + opłaty;
- porównuj: ta sama kwota i okres;
- sprawdź: prowizje, opłaty warunkowe, ubezpieczenie.
Elastyczność
- priorytet: zasady nadpłaty i wcześniejszej spłaty;
- sprawdź: rozliczenie kosztów przy spłacie przed terminem;
- sprawdź: zmiany harmonogramu i warunki “przestojów”.
Minimum formalności
- priorytet: wymagania i sposób potwierdzenia danych;
- sprawdź: co oznacza “bez zaświadczeń” w praktyce;
- zobacz: bez zaświadczeń i proces online.
Wyższe ryzyko budżetowe
- priorytet: zasady opóźnień i realny koszt w trudnym scenariuszu;
- sprawdź: konkretne stawki i opłaty w regulaminie;
- zobacz: dla zadłużonych.
Czerwone sygnały
- brak przejrzystej tabeli opłat lub brak konkretów o kosztach;
- niejasne zasady opóźnień;
- ubezpieczenie opisane ogólnie bez warunków i kosztu łącznego;
- porównanie oparte głównie na haśle lub racie.
Przykład “porównanie po racie” vs “po kosztach”
Przykład jest ilustracyjny (nie oferta). Pokazuje mechanikę: ta sama kwota i okres, a różne opłaty.
| Porównujesz | Jeśli patrzysz tylko na ratę | Jeśli patrzysz na koszt całkowity i opłaty |
|---|---|---|
| Dwie oferty | mogą wyglądać podobnie | różnice w opłatach robią różnicę w rachunku |
| Wniosek | łatwo wybrać błędnie | łatwiej zobaczyć realną “cenę” |
Chcesz policzyć warianty na swoich liczbach? Kalkulator.
Jak myśleć o rankingu: 3 filtry przed “wyborem”
Filtr 1: liczby
- koszt całkowity przy tej samej kwocie i okresie;
- opłaty dodatkowe (w tym warunkowe);
- jeśli liczby są niejasne — wróć do dokumentów.
Filtr 2: zasady
- nadpłata / wcześniejsza spłata (jak rozliczane są koszty);
- opóźnienia (stawki, opłaty, procedury);
- zmiany harmonogramu.
Filtr 3: dostępność
- wymagania i weryfikacja danych;
- czas procesu (online/offline);
- czy umiesz spełnić warunki bez ryzyka “opłat warunkowych”.
Wniosek
Ranking jest listą do selekcji, a nie decyzją. Jeśli chcesz policzyć swój wariant: kalkulator.
Narzędzia i kolejne kroki
Źródła i weryfikacja
Last checked:
Źródła referencyjne:
- Ochrona konsumenta: UOKiK: pomoc dla konsumentów · UOKiK: skargi i wnioski
- Regulator finansowy: KNF: rejestr instytucji pożyczkowych · KNF: lista ostrzeżeń publicznych
- Rejestr przedsiębiorców: KRS/PRS: wyszukiwarka podmiotów · KRS/PRS: wyszukiwanie podmiotu
FAQ – ranking i porównanie
Czym różni się “najtańszy kredyt gotówkowy” od “najlepszego”?
“Najtańszy” zwykle oznacza najniższy koszt całkowity przy tej samej kwocie i okresie, z uwzględnieniem opłat z dokumentów. “Najlepszy” zależy od scenariusza: elastyczności, wymagań i zasad umowy.
Czy RRSO wystarczy do wyboru z rankingu?
Nie. RRSO pomaga porównywać, ale trzeba sprawdzić tabelę opłat i warunki (np. opłaty warunkowe, ubezpieczenie, zasady nadpłaty i wcześniejszej spłaty).
Jak porównać oferty o różnych okresach?
Najpierw spróbuj wyrównać parametry (kwota i okres). Jeśli to niemożliwe, porównuj koszt całkowity i opłaty oraz zasady umowy — sama rata nie jest wystarczającym kryterium.
Dlaczego dwie oferty z podobną ratą mogą mieć różny koszt całkowity?
Bo różnicę robią opłaty: prowizje, ubezpieczenie oraz opłaty warunkowe. Dlatego ranking należy czytać razem z tabelą opłat i dokumentami.
Co to są opłaty warunkowe i dlaczego są ważne?
To opłaty, które pojawiają się tylko w określonych warunkach (np. brak spełnienia wymogu oferty). W praktyce mogą zmienić koszt całkowity, więc trzeba je czytać w tabeli opłat i przypisach.
Czy “najtańszy” zawsze oznacza “najlepszy” dla mnie?
Nie zawsze. Jeśli cenisz elastyczność (nadpłata, zmiany harmonogramu) lub chcesz krótszy proces, “najlepszy” może oznaczać inną ofertę niż ta o minimalnym koszcie.
Jak sprawdzić, czy ranking nie jest tylko “reklamą”?
Patrz, czy kryteria są jasne, czy odwołują się do dokumentów (tabela opłat, umowa), i czy da się policzyć koszt na tych samych parametrach. Jeśli danych brakuje — to sygnał ryzyka.
Czy mogę porównać kredyty “pod moje dane” bez zgadywania?
Tak — najpierw zbierz liczby z dokumentów (opłaty, warunki), a potem policz warianty w kalkulatorze: /kredyty-gotowkowe/kalkulator/.
Co sprawdzić o nadpłacie przed wyborem oferty?
Czy nadpłata skraca okres czy obniża ratę, jak rozliczane są koszty przy wcześniejszej spłacie oraz czy są ograniczenia/warunki w regulaminie.
Dlaczego zasady opóźnień są częścią porównania?
Bo w trudnym scenariuszu to one najszybciej podnoszą rachunek. Porównanie bez stawek i procedur opóźnień może zaniżać realne ryzyko kosztowe.
Gdzie przejść, jeśli interesuje mnie proces online albo mniej formalności?
Zobacz: /kredyty-gotowkowe/online/ (proces) oraz /kredyty-gotowkowe/bez-zaswiadczen/ (wymagania). Ranking czytaj równolegle z dokumentami i kosztami.
Treść informacyjna. Przed decyzją weryfikuj dokumenty i umowę.